住宅ローン借り換えの手数料

住宅ローン借り換えの手数料はいくらかかる?

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住宅ローン借り換えについて調べていると気になる事実を発見しました。

 

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

 

どういった場合にそういったケースになるかというと転勤が原因でローンと賃貸料の二重支払いになってきつい、金利の低いローンに変更して支払額を抑えようと思ったときです。

 

なぜ出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

 

そのため、住宅ローン以外の金融商品を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

 

離婚で別居する際なども家族扱いにならないので同じことが言えます。

 

住宅ローンの返済でお悩みの人の中には住宅ローン借り換えを行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

 

その場合、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも求めていますよね。

 

今のローンよりも金利が低いのは当然としてひとつは保証料が必要ないことです。

 

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%くらい」と言われ、例えば3000万円を30年ローンの場合、60万円以上かかる計算になります。

 

他にも。

 

一番大切と言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

 

繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息も減ります。

 

様々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

 

その際、悩みの種が金利が固定か変動かではないでしょうか。

 

金利の数字だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

 

しかし、変動というように大体半年ごとに金利が変わってしまうので場合によっては、固定金利よりも高くなってしまい、完済までの計画が立てにくい面もあります。

 

住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶことになると思います。

 

固定の場合では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急激に金利が上がっても心配ないというメリットもあります。

 

他にその中間とも言える固定期間選択制というものもあります。

 

皆さんは住宅ローンを契約する際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を支払わなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

 

そういったときに返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

 

「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えている人もいるようですが審査に落ちることもあります。

 

借り換え時の審査では、最初に申し込んだ審査の時よりも年収や職場が変わっていなくてもローンすうが増えている場合です。

 

住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

 

公共料金の支払い滞納なども問題になるので気をつけましょう。

 

住宅を購入する際に利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

 

控除を受けるには勤め先で年末調整をしていた方でも、確定申告を行う必要がありますので気をつけてください。

 

その際、必要書類が多いので早くから準備を始めましょう。

 

借り換え後でも活用できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという条件と借り換え後の借入期間が10年以上に設定されているかという点です。

 

基本的に私たちが借り換えを行う理由としては借金を返すことが目的ではなく金利を見直すためなので状況がそんなに変わっていなければ適用されることが多いです。

 

住宅ローンを選ぶ際に重要なことがあります。

 

例えば、繰り上げ返済が手軽で無料なことです。

 

なぜかというと返済を早く行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

 

結果として支払期間が少なくなったり、支払期間が短くなります。

 

そのため、手続きをインターネットで行えることや返済可能額が一円以上だと行いやすいですよね。

 

ひとつ気をつけていただきたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

 

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分をチェックしてください。

 

家計を圧迫する住宅ローンの返済ですが今組んでいるローンの金利よりも低いローンが変えて毎月の支払額を減らしたいと思いますよね。

 

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

 

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記などの諸費用が必要になりますので、費用を入れて計算したらあまり得しなかったということもあります。

 

シミュレーション時に変更する手数料があるかを考えてから行いましょう。

 

借り換えを行う基準としてよく言われているのが、借り換えで得する金額が月収以上になった時です。

 

最近、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

 

その際、夫婦でローンを組んでいるケースでは相続税に注意が必要です。

 

どういった場合にこんな状況が発生するかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているので借り換え時に単独名義になる時に発生します。

 

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

 

場合によっては、不動産登記などの借り換えにかかる費用と贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいいケースもあります。